银行预付款融资+商品融资+国内保理业务管理办法（最新供应链）
银行预付款融资+商品融资+国内保理业务管理办法
（试行）
第一章 总则
第一条 银行对借款人提供融资，用于向特大型供货企业采购商品，借款人将货物可以销售给银行指定的大型下游买家，然后以下游买家的应收账款保理融资作为提货的保证金，在银行为借款人签发的银行承兑汇票到期前，如果借款人没有填满银行承兑汇票敞口，由特大型供货企业负责敞口退款一种供应链融资业务。
特别提示；需要银行委托第三方物流公司协助控制货物，封闭交付给下游买家。
第二条 银行报价
3、融资利息，应付账款融资和保理融资，银行都会按照流动资金贷款收取利息。
第三条
上游供货商多为特大型贸易商，这类贸易商愿意支持经销商，出于自身尽快将货物销售出去的目的。这类特大型贸易商从事大宗批发销售，立足于尽快将货物销售给二级分销商，实现快速周转。
第二章 业务管理模式及业务分工
第四条 公司业务部负责业务的市场拓展及营销，目标客户的选择；按规定进行保理业务贷前调查，准备客户授信审批材料；负责保理业务贷后管理，负责跟踪卖方客户经营情况等。
第五条 信贷审批部门负责按照统一授信管理规定对客户进行授信审批。
第六条 风险管理部负责对保理业务风险控制情况进行监督检查。
第七条 公司业务部负责保理产品的管理和具体操作。总、分行公司业务部分工如下：
1、公司业务部是联社保理业务的归口管理部门，主要职责包括：负责全行保理业务发展的总体规划、制订和完善保理业务规章制度；全行保理业务操作方案的审批、保理融资逐笔审核；全行保理产品的组织和推广；组织保理业务新产品的开发与推广、业务培训等。
2、公司业务部根据银行的统一部署对所辖地区保理业务进行归口管理及操作：负责对辖内保理业务营销提供技术支持；协助设计保理业务方案；督促落实银行已批准的操作方案；对辖属各经营机构/部门客户经理及保理业务从业人员的专业技能培训；研究并提出保理业务新产品建议；负责保理业务的日常操作，包括业务文件合规性审核、保理协议审查、上报联社公司业务部保理操作方案审批材料的制作与审核等工作。
第八条 业务审批采取先审批业务操作方案，后报批授信额度的模式。其中，操作方案审批由公司业务部负责，授信审批由信贷审批部门负责。
第三章 业务流程
第九条 客户应符合银行一般法人授信要求， 符合银行对公业务项下信贷政策和营销政策。各行应紧紧围绕政策支持的行业、区域、客户及其上下游企业开展营销工作。
第十条 所需资料
1、营业执照
2、法人代码证书
3、税务登记证
4、贷款卡
5、借款人与上游特大型供应商的供货合同；
6、借款人与下游特大型买家的供货合同；
7、下游特大型买家的收货证明
8、借款人对下游特大型买家的增值税发票、商业发票等
第十一条 业务流程
1、特大型供货商与借款人签订购销协议；特大型供货商、借款人和银行签订《厂商银三方协议》，银行授信人、监管人和银行签订《仓储质押监管协议》。
2、借款人向银行存入规定的首笔保证金，并同意以未来货权质押银行；
3、银行为借款人开出银行承兑汇票，并由银行直接交付给特大型供货商
4、特大型供货商收到银行承兑汇票后，组织货源；
5、借款人向银行提交准备发货给下游特大型买家的名单，银行核准；
6、银行通知特大型供货商直接将货物向仓储监管公司发货，并由仓储监管公司负责监管质物发运给下游特大型买家；
7、下游特大型买家收货后，出具收货证明；
8、借款人向银行提交下游买家的发票、收货证明等；
9、银行向借款人办理保理融资，保理融资用于封闭银行承兑汇票敞口；
第四章 附则
第十二条 本规定由银行负责解释。
