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2024，贷款中介生死局

2024-01-11 16:23:35 来源：网站
贷款中介，在展业时，为了获取客户信任，借用银行名义拓客应该是最常见的手段，毕竟自称是银行比自称是中介能更受到对方信任。


从业者们往往只看到技巧的好处，却不太关注到此方式潜在风险。

就在前几天，上海一贷款中介因借用银行名义虚假宣传被上海市场监督管理局罚款30万元。原因是其以正规银行的名义进行短信营销，还使用第三方AI语音机器人以银行信贷中心人员的话术模版拨打营销电话。

此处罚必定会引起贷款中介群体的警惕。毕竟同样的套路，大家都玩过。

无独有偶，贷款中介被接连的红头文件敲打，上海市8部门联合印发《关于防范不法贷款中介风险 规范金融营销行为的公告》、福建省5部门发布《关于规范辖区贷款营销短信的通知》。

上海由于传统金融机构云集、信贷产业从业者众多，可谓是贷款中介之都，此波公告和罚单，对全国肯定有指导性的影响。若营销拓客手段被完全颠覆，那么2024年贷款中介行业可能会面临生死局，从业者们准备好迎接考验了吗？

贷款中介为何成为重点关注对象

回溯2023年3月份，监管开展为期6个月的不法贷款中介整治行动。本想着，行业熬过“严打”后可以松一口气。没想到“暴风雨”一环扣一环。

贷款中介这个下游群体为何成为重点关注对象？我认为主要有以下几点：

一是国家政策层面。近几年，打击电信诈骗一直是国家的重点工作之一，而许多以贷款中介、投资理财等名义电销则是诈骗案件的高发区。同行们都知道，一些“老鼠屎“借贷款之名行诈骗之实，让广大群众蒙受资金损失。

二是行业层面。金融消费者保护被归纳到金改后的国家金监总局负责，随着《银行保险机构消费者权益保护管理办法》的实施，金融消保成为各大金融机构的关键任务。

以往银行等金融机构私下还会与许多贷款中介“态度暧昧”，毕竟水与鱼的双赢关系，但是监管下达消保任务后，现在银行又开始介意贷款中介所产生的纠纷问题。以至于今年许多银行公告撇清与贷款中介的关系。虽然很渣，但也是事实。

三是法律层面。获客难，是贷款中介共同的难题，有些从业者通过黄牛购买大量的工商、注册等个人信息，还有的同业员工跳槽继续使用前公司客户资源。加之不规范营销，严重侵害了居民个人信息。

倒卖个人信息一般分信息获取、信息倒卖和下游信息使用三个环节。公检法针对此类案件会上游溯源头，下游追买家。贷款中介作为常见的下游群体，必定会火力覆盖。前几年公安部整治数据公司时，许多中大型数据公司就因此被端，至今历历在目。

四是社会民生层面。电信电话骚扰严重，电销卡、AI外呼机器人、短信群发系统……通过这些手段，效率是提高了，也给社会大众带来烦恼。根据12321网络不良与垃圾信息举报受理中心各季度的统计数据，贷款营销类骚扰电话和短信占比长期排在前列。

近期，工信部曾多次约谈几大运营商加强对高投诉线路管控。前段时间一些金融业的催收、贷款外呼线路曾被间歇性封停。

这四个层面，在今后都会对贷款中介产生长期的影响，试问你要怎么逆流而上？
贷款中介的新挑战

不管哪个行业都不是一成不变的，监管趋严是大金融产业的常态，贷款中介只是其中被夹带的“副产品”，无法形成行业影响、行业价值，就很容易被随波逐流。除了上述我梳理的四大层面，我预计还会面临四大挑战：

一、获客方面。原有的获客玩法将会越来越难。名单来源、电销规范受到限制。一些倒卖信息的灰产会成为重点打击对象；营销时再打着银行等其他金融机构的名义需谨慎；电销线路被投诉过多，还可能被封停。

二、经营方式方面。获客成本变高，银行的返佣越来越低，客户的中介费同行也都在卷，面对压力，很可能一大批实力较弱的从越公司会退出市场，有的则转向“打游击“，比如“背包客”模式，重回扫楼发传单、贴广告。

三、竞争方面。行业将会更加内卷，与同行拼产品、拼服务、拼价格将是常态。同时，还要面对银行、线上助贷、消费金融机构的挤压。你说贷款中介是不是弱势群体。

四、操作空间方面。银行对于贷款中介的态度将更加谨慎。2024会有更多银行与贷款中介划清界限，即便银行内部私下合作也会变得不稳定。

因为银行也在面临三查等问题的处罚，当风险大于收益时，这个生意就不再成立。同时银行也在绕开贷款中介吸收优质客群，当上下游都在抢老客时，你说咱们贷款中介还有啥优势？
贷款中介该何去何从？

所谓不破不立，要想继续在行业中打拼，就要学会适应改变。

一是要解决获客难题，不能只局限在电销领域。从去年开始，不少贷款中介开始尝试流量平台拓客，短视频、小红书、直播等等，有的效果还不错，但也要避免违规封号。

二是告别过去粗放经营模式。降低运营成本，既要谋求新客户，也要学会维护老客户、优质复借客户。

三是进行多元化布局。除了贷款产品，可以增加信用卡开卡、POS机、收款码等多元化业务经营，拓开更多营收渠道。

四是平台升级。有实力的贷款中介可以并购小贷牌照、融资担保牌照，利用存量客户发展自营业务。

还有，多多参与一些行业活动，同业组织，一方面可以资源勾兑、互相合作，另一方面也别闭门造车，大家都需要群策群力，这个行业需要团结一致，才能有更多的话语权和影响力。有兴趣的可以加入贷款中介精英社群（在文末加微信）。

最后，无论怎么转型，最重要的就是合规，真实、合法、诚信经营。每个行业的发展都会经历周期，带来阵痛，2024，一定挺住！



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