上海贝尔特有限公司——公开型应收账款保理融资
一、企业基本情况
上海贝尔特有限公司注册资本为3亿美元，是外商投资大型通信设备制造企业，公司拥有一个国际级研发中心，世界级生产设备和一流的生产能力，还有一个遍及全国的营销服务网络，面向中国和全球市场提供多元化电信服务。该公司年实现销售收入142.59亿元，销售收入呈上升趋势。公司经营状况、获利水平、资本运作状况、资金使用效益、财务状况等指标均良好。
公司销售各类信息网络、移动网络、数据通信网络等通信终端以及超大规模集成电路产品，一般从接下订单到制造、设备交付、工程安装全过程，公司销售回款一般都是分期收款结算。公司自身现金流状况较好，但因其国外母公司美国贝尔特集团是美国和法国上市公司，对其资产负债表和现金流有着非常严格的要求，因此公司希望支付少量财务成本方式来获取更高现金流，一方面提高公司资金运营周转，另一方面改善公司财务报表。
二、银行切入点分析
某银行经过分析认为，上海贝尔特有限公司自身并不缺资金，单纯贷款投放很困难，客户最关心的是改善财务报表，同时兼顾降低成本。因此，某银行设计：提供应收账款买断融资。
上海贝尔特有限公司的主要客户是苏州××电信综合信息有限公司，该公司是中国××电信运营商与香港盈科数码有限公司合资公司，公司实力较强。
三、银企合作情况
（一）上海贝尔特有限公司授信方案
额度类型：公开授信额度授信方式
综合授信额度10 000
授信期限(月)12
授信品种保理融资（商业发票贴现）
（二）业务流程
1.上海贝尔特有限公司向银行提出转让应收账款融资申请，并提供财务报表等资料（财务报表包括上海贝尔特有限公司和苏州××电信综合信息有限公司两家公司）。
某银行核定保理融资额度1亿元。约定将上海贝尔特有限公司与苏州××电信综合信息有限公司应收账款转让给银行。
2.上海贝尔特有限公司向苏州××电信综合信息有限公司发货后应收账款为1亿元，应收账款期限为6个月。上海贝尔特有限公司与银行协商，银行重点检查协议条款，基础交易必须真实。
上海贝尔特有限公司向苏州××电信综合信息有限公司发出应收账款转让通知函，苏州××电信综合信息有限公司提供应收账款转让通知函回执。
3.某银行提供1亿元保理融资，买入上海贝尔特有限公司针对苏州××电信综合信息有限公司发货后的应收账款。
4.应收账款到期，苏州××电信综合信息有限公司支付1亿元应收账款，银行扣划归还保理融资。
[使用产品]
保理使用保理产品帮助客户改善财务报表，可加快销售货款回流，改善财务报表
文章选自《银行对公授信方案案例培训1》，由立金银行培训中心讲师整理编写，转载还请注明文章来源。欢迎各家银行联系内训课程了
