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信贷产品简介

2019-06-05 23:18:25 来源:原创

        什么是信贷产品?所谓的信贷产品属于信托型理财产品的一种,详细来说,就是银行将其信贷资产,通过信托公司转化为理财产品向客户发售。商业银行通过发行这样的产品,将募集到的资金通过信托的方式,专项用于替换商业银行的存量贷款或向企业新发放贷款。



        一般情况下,银行推出的这类产品一般都是选择了优良的信贷资产,到期收益率都能达到预期收益水平,因其按期兑付、收益高、安全性高等特点而备受欢迎,但是与此同时,信贷类理财产品又和银行的贷款利率密切相关。


        原信托合同中有利率保护约定的即借款企业的利率随着央行利率下调而下调,如遇贷款利率大幅下调,会造成实际收益低于预期收益。另一种情况是信贷资产的借款方因利率下调而提前终止原有贷款,银行就提前收回贷款进而清算收益并终止相关信贷理财产品。


        信贷资产类理财产品本质上是企业通过银行向投资人借钱,并在到期后向投资人支付本金和收益的一种类似企业债券的产品,目前这类产品的年化收益率一般在4%-7%之间。信贷类理财产品在银行销售时被定性为"非保本浮动收益"产品,投资者勿将此产品认定为"隐性的保本保收益产品"。信贷类理财产品如提前终止,投资者将承担利率风险、再投资风险等多重风险,应谨慎防范。

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