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银行消费贷款审查要求穿透三层 严控流向房地产

来源:腾讯《一线》        作者:腾讯《一线》        2018-06-06 14:45:09
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“根据监管机构对个人消费贷款用途的相关规定,您在我行申办的贷款涉嫌购置房产,我行将暂停您的闪电贷款额度,请您尽快结清前述贷款。”


近日,有招行用户反应收到这样一条短信。该用户在招行办理了额度为30万的消费贷款,在一年前用于购买房产,房产全额付清,使用的刷招行卡消费。


招行的一名信贷经理对《一线》表示,银行系统内部很容易查到用户的流水情况,从而判断该用户的消费贷资金是否用作房贷。


贷款


按照银保监会的要求,消费贷款只能用于大宗耐用品、教育和旅游等方面的个人消费,不得挪作他用,比如进入房地产或者用于投资。在5月28日的金融街论坛年会上,中国银保监会创新部主任李文红在介绍当前银行业监管重点时提到,防止居民杠杆率的过快增长,严查挪用消费贷款资金,违规透支信用卡等行为。


一家城商行北京分行的信贷经理告诉《一线》,上述案例并非个例,每家银行几乎都是如此。从去年房贷政策收紧开始,银行对消费贷的审查越来越严格。只要用户的消费贷款用途发生了变化,银行会通过短信或者电话的方式通过用户,强制结清贷款。


“规定一直都有,只是之前查得没有那么严,今年查的(用户)越来越多,我们打电话也更加频繁。“该信贷经理称。


据《一线》了解,今年3月份开始,北京银监局要求银行在审查消费贷款用途时,至少要穿透三层,原来用户在中间转账两次三次以后很难查到,今后将逐渐提高监管透明度。


2017年9月,银监会审慎规制局局长肖远企在重点工作沟通会上曾表示,银行每发放一笔贷款,都要进行“三查”:贷前审查、贷中检查、贷后继续跟踪检查,消费贷款也不例外。贷前主要审查贷款的用途和借款人的偿还能力;贷中要监测资金流向,看资金是不是用于当时申请贷款的项目和用途;贷后还要跟踪贷款的使用情况和借款人的还款能力。


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